ATUALIZAÇÕES! Financiando o ensino da faculdade de sua criança com opções de ações e outras subvenções de ações (parte 1)
Pontos chave.
A elegibilidade para auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda dos pais e dos alunos, mas também em seus ativos. Opções adquiridas e subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para auxílio estudantil baseado em necessidade. A única maneira de impedir que o dinheiro proveniente de uma venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma apólice de seguro de vida ou anuidade nos nomes dos pais ou no nome do aluno. Podcast incluído: Além de ler esta série de artigos, você pode ouvir nossa entrevista do autor. Para mais entrevistas com nossos colaboradores especializados, consulte nossa página de podcasts.
Surpreendentemente, muito pouco foi escrito sobre o pagamento de despesas da faculdade através do uso de opções de ações, planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e outras doações de capital. Na verdade, no entanto, sua capacidade de pagar pela faculdade e, em última análise, ter mais dinheiro para a aposentadoria, pode estar no plano de ações da sua empresa e no planejamento financeiro relacionado.
A parte 1 desta série ajuda-o a compreender o impacto que as subvenções de capital têm na elegibilidade para ajuda financeira. A Parte 2 abrange as regras de imposto sobre doações e o efeito do tratamento tributário em sua estratégia. Parte 3 analisa o chamado "imposto infantil" e em estratégias específicas para usar concessões de ações e créditos fiscais para pagar a faculdade.
Noções básicas de ajuda financeira.
A ajuda estudantil baseada nas necessidades é concedida com base na necessidade financeira e vem na forma de estudo-trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudos. A ajuda baseada na necessidade é concedida aos alunos que demonstrarem necessidade de ajuda com base na seguinte fórmula:
custo de atendimento (COA) -
contribuição familiar esperada (EFC) =
Esta necessidade financeira é reduzida por qualquer auxílio baseado em mérito e bolsas de estudo que o aluno recebe. O seu EFC é determinado através do preenchimento do FAFSA e da sua apresentação a um centro de processamento (on-line ou em cópia impressa), onde as informações sobre você e seu filho do FAFSA serão inseridas na Necessidade de Metodologia Federal. Cálculo de análise. (Uma calculadora EFC está disponível no site CollegeBoard.)
Se seu filho se matriculou em uma faculdade cujo custo anual de participação é de US $ 35.000 e sua contribuição familiar esperada (EFC) é de US $ 21.000, seu filho demonstra uma necessidade de ajuda no valor da diferença, ou US $ 14.000. O oficial de auxílio financeiro da faculdade tentará preencher essa necessidade com um pacote de estudo-trabalho, empréstimos estudantis, subsídios e bolsas de estudo que seu filho é elegível para a faculdade, governos estaduais e federais e organizações privadas.
Probabilidade de receber ajuda financeira.
O custo médio geral estimado de uma faculdade pública de quatro anos nos Estados Unidos é de US $ 28.000 por ano; os colégios privados de quatro anos nos EUA custam em média US $ 60.000 por ano. De acordo com a Fórmula Metodológica Federal para calcular a necessidade financeira de auxílio estudantil, uma família de quatro pessoas que possui um estudante universitário e nenhum ativo, não faz contribuições para um plano de aposentadoria qualificado e apresenta uma declaração conjunta de US $ 140.000 de renda bruta ajustada (ou mais) normalmente não se qualifica para auxílio estudantil baseado em necessidade na faculdade pública média de quatro anos (US $ 28.000). A mesma família com US $ 210.000 de renda bruta ajustada normalmente não se qualifica para auxílio estudantil baseado em necessidade em uma faculdade pública ou privada (US $ 60.000). Baseada exclusivamente nesses níveis de renda, a contribuição esperada da família para o custo de participação (COA) excede o custo correspondente de frequência em faculdades públicas e privadas, e o aluno não é, portanto, elegível para auxílio-aluno baseado em necessidade.
A elegibilidade para ajuda financeira baseada em necessidades nos níveis de renda acima referenciados aplica-se a famílias com apenas um filho na faculdade. Quando os pais têm dois ou mais filhos na faculdade, sua parcela (contribuição parental) da contribuição esperada da família (EFC) é dividida entre todas as crianças na faculdade, caso em que uma ou todas essas crianças podem se qualificar para alguma necessidade financeira. ajuda. Portanto, para fins de ajuda financeira, ter gêmeos na faculdade ao mesmo tempo pode ser mais benéfico do que ter dois filhos na faculdade com cinco anos de diferença.
Papel da Compensação de Ações no Cálculo de Auxílio Financeiro.
No entanto, a elegibilidade para auxílio financeiro baseia-se não apenas na renda de pais e alunos, mas também em seus ativos. Seu EFC é aumentado em alguma porcentagem de seus ativos, reduzindo sua necessidade financeira calculada. A seção estudantil da FAFSA pergunta:
A partir de hoje, qual é o seu saldo atual total de dinheiro, poupança e contas correntes?
A partir de hoje, qual é o valor líquido dos investimentos de seus pais, incluindo imóveis (não a casa dos seus pais)? Patrimônio líquido significa valor atual menos a dívida.
Os pais respondem às perguntas correspondentes em sua seção do FAFSA.
O FAFSA define investimentos assim:
Os investimentos incluem imóveis (não incluem a casa em que você mora), fundos fiduciários, contas UGMA e UTMA, fundos do mercado monetário, fundos mútuos, certificados de depósito, ações, opções de ações, títulos, outros títulos, parcelamentos e contratos de venda de terrenos ( incluindo hipotecas realizadas), commodities, etc.
Os investimentos também incluem benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança para educação, como contas de poupança Coverdell, 529 planos de poupança universitária e o valor de reembolso de 529 planos de matrícula pré-pagos. Para um aluno que não relata informações dos pais, as contas de propriedade do aluno (e do cônjuge do aluno) são relatadas como investimentos do aluno. Para um aluno que deve relatar informações dos pais, as contas são relatadas como investimentos dos pais, incluindo todas as contas de propriedade do aluno e todas as contas de propriedade dos pais para qualquer membro da família.
As instruções do FAFSA explicam mais detalhadamente:
Os investimentos não incluem a casa em que você vive, o valor do seguro de vida, planos de aposentadoria (planos 401 (k), fundos de pensão, anuidades, IRAs não educacionais, planos Keogh, etc.) ou dinheiro, poupança e contas correntes para estudantes e para pais. Valor do investimento significa o saldo atual ou o valor de mercado desses investimentos a partir de hoje. Dívida de investimento significa apenas as dívidas relacionadas aos investimentos.
Na maior parte, todas as poupanças e investimentos que não sejam de aposentadoria contarão com os pais a uma taxa máxima de 5,64%, incluindo todas as opções e subsídios que estiverem no dinheiro (ou seja, o preço de exercício é inferior ao preço de mercado). Assim, opções investidas e subsídios que estão no dinheiro reduzem sua elegibilidade para auxílio estudantil baseado em necessidade.
De acordo com discussões informais com o Departamento de Educação, o valor que deve ser relatado é o valor líquido (após taxas, comissões, impostos, etc.) de todos os tipos de opções de ações adquiridas como se fossem exercidas e vendidas a valor de mercado no mercado. dia o formulário foi preenchido. (Para opções de ações, o valor é apenas o spread, não o valor de face da concessão antes dos custos de exercício.) As mesmas regras provavelmente se aplicam a planos de compra de ações de funcionários, ações restritas e direitos de valorização de ações.
Ativos reportáveis em nome do aluno são contados contra eles a uma taxa de 20% do valor total do ativo líquido. No entanto, 529 poupanças universitárias, 529 activos pré-pagos e contas de poupança educacionais da Coverdell (ESAs) que são propriedade do filho não são contadas como um activo do estudante, mas como activos do pai (s) e avaliados a uma taxa como alta como 5.64%. (Para obter detalhes adicionais sobre o impacto de investimentos e ganhos de capital na elegibilidade para ajuda financeira, veja meu artigo em Notícias de Investimento.)
Provisão para Proteção de Ativos.
Felizmente, os pais recebem o que é referido no FAFSA como o subsídio de proteção de ativos. Isso geralmente varia entre cerca de US $ 15.000 e US $ 28.000 para pais casados com idade entre meados dos anos 40 e meados dos anos 50. O subsídio de proteção de ativos é uma quantia de ativos "reportáveis" que não são contabilizados quando você conclui o FAFSA.
Exemplo: você tem opções investidas dentro do dinheiro com um valor de mercado de US $ 200.000. Você tem um subsídio de proteção de ativos de US $ 18.000. Assim, US $ 182.000 contarão com você em 5,64%, ou US $ 10.265, e assim a elegibilidade para ajuda do aluno diminuirá em US $ 10.265. Ativos em nome do aluno que são reportáveis no FAFSA são avaliados em 20% do primeiro dólar porque, ao contrário dos pais, não há subsídio de proteção de ativos para os alunos.
Regras do FAFSA sobre renda e informações sobre ativos.
O FAFSA exige que você relate seus ativos a partir da data de aplicação. No entanto, em 2016, as regras do FAFSA para geração de relatórios foram alteradas. Em vez de usar a renda do ano anterior à matrícula na faculdade, ela agora usa a receita do ano anterior ao ano anterior à matrícula. Em outras palavras, a elegibilidade de auxílio financeiro dos estudantes é atualmente baseada na renda de dois anos antes de começarem a faculdade, não um ano antes. Portanto, a compensação de ações que é tributável no ano atual afetará a elegibilidade para auxílio financeiro daqui a dois anos.
Exemplo: A compensação de ações tributáveis reconhecidas em 2017 afetará a elegibilidade para ajuda financeira no ano letivo de 2019-2020.
O que isto significa:
Se o seu filho começar a faculdade em 2018, você usará as informações de imposto de renda de 2016 ao arquivar o FAFSA no outono de 2017. Se seu filho começar a faculdade em 2019, você usará as informações de imposto de renda de 2017 ao arquivar o FAFSA no outono de 2018. Se o seu filho vai começar a faculdade em 2020, você vai usar 2018 informações de imposto de renda quando você arquivar o FAFSA no outono de 2019.
Às vezes chamado de abordagem "antes do ano anterior", esse método permite que o depósito da FAFSA seja iniciado em outubro, em oposição a janeiro do ano seguinte. Em vez de estimar a receita no FAFSA, você informa os números de uma declaração de imposto que já foi arquivada. Em seguida, você arquiva uma nova FAFSA para cada ano subsequente da faculdade sob as mesmas regras, conforme sua renda for alterada. Esperançosamente, essa modificação de regras permitirá que as faculdades informem os alunos sobre seus pacotes de ajuda financeira.
O que sobre o formulário de perfil CSS?
O FAFSA é usado para determinar a ajuda federal: o Pell Grant para estudantes de baixa renda; elegibilidade para empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados; e pequenos subsídios estatais. O College Board seguirá a alteração do FAFSA e usará o método do ano anterior para o seu formulário CSS Profile. Esse formulário é usado por mais de 200 faculdades particulares e um punhado de escolas públicas emblemática para determinar a elegibilidade dos estudantes para os subsídios e bolsas de estudos baseados em necessidades das escolas. Esses são mais valiosos do que empréstimos, que devem ser pagos com juros. Um punhado de faculdades de elite está mesmo comprometido em cobrir todas as necessidades sem empréstimos.
Note que mesmo antes da mudança no relatório de renda da FAFSA, o CSS pedia informações muito básicas sobre a renda do ano anterior. Embora as faculdades não tenham utilizado informações fiscais prévias apresentadas sobre o CSS no cálculo da contribuição familiar esperada (EFC), consideraram que, para fins de julgamento profissional, determinassem se houve uma grande queda na receita em relação ao ano anterior.
Impacto da Compensação Patrimonial no Depósito FAFSA.
A única maneira de impedir que o dinheiro arrecadado com a venda de ações seja contado como um ativo na FAFSA é colocá-los em uma apólice de seguro de vida ou anuidade nos nomes dos pais ou no nome do aluno. Se as receitas forem colocadas em um plano pré-pago ou de economia universitária, o valor da conta será considerado ativo da controladora, independentemente de o pai ou o aluno ser o proprietário e, portanto, será considerado contra a elegibilidade da ajuda ao aluno. até 5,64% do valor total da conta.
Usando o exemplo acima, se você tiver US $ 200.000 em opções investidas, essas opções serão consideradas como um ativo neste ano. Além disso, se você também teve rendimentos durante o ano anterior de opções que você exerceu ou de ações restritas que foram adquiridas, essa receita terá que ser informada no FAFSA este ano e contará com você na parte de renda de sua contribuição familiar esperada. .
Com opções de ações de incentivo (ISOs), quando você exercita e mantém o estoque durante o ano fiscal que é usado para relatar sua remuneração pelo seu FAFSA, você não tem renda para relatar o exercício. (Veja a seção ISOs: Impostos para detalhes.) No entanto, o estoque ISO em si aparecerá no formulário como um ativo de investimento. As opções de ações não qualificadas (NQSOs), em comparação, sempre acionam a receita no exercício, como o estoque restrito faz no vesting.
No FAFSA, à medida que a renda aumenta, a elegibilidade da ajuda diminui. Ao relatar seus ativos atuais para este ano no formulário, certifique-se de usar uma demonstração atualizada de suas participações no capital social para excluir as opções exercidas e as ações restritas que foram adquiridas no ano passado. Isso evitará a contagem dupla como a receita do ano passado e os ativos deste ano. Se você continuar a manter esse estoque, ele deve ser incluído como o valor de qualquer ação que você possui.
Artigo seguinte.
Parte 2 explica os fundamentos do imposto sobre doações e introduz estratégias específicas para o uso de subsídios de ações para pagar a faculdade.
Como relatar ações no FAFSA.
Pela equipe Fastweb.
Eu sou uma mãe solteira e meu filho vai entrar em seu primeiro ano na faculdade neste outono. O pedido do FAFSA pede a receita bruta do retorno de imposto do ano passado. Meu total de W-2 inclui não apenas meu salário, mas também as doações de ações que me foram dadas pelo meu empregador. Este total não reflete de forma alguma a quantia em que vivi no ano passado. As bolsas de valores ainda não foram adquiridas e, portanto, eu não poderia acessá-las, mesmo que eu quisesse. Eu sou obrigado a mostrar este valor inteiro do meu W-2 ou posso reduzir os ganhos brutos pelo montante total das concessões de ações? & mdash; Linn Y.
Se as concessões de ações forem incluídas na receita bruta ajustada na sua declaração de imposto de renda federal, elas devem ser informadas na FAFSA. Subsídios de ações que são relatados na caixa 1 do seu W-2 serão relatados na linha 7 do Formulário IRS 1040 ou 1040A (ou linha 1 do Formulário IRS 1040EZ) e, finalmente, incluídos no rendimento bruto ajustado.
Geralmente, se você receber uma concessão de ações restrita, as ações serão incluídas na sua renda bruta somente quando elas forem adquiridas. As ações que ainda não foram adquiridas não estão incluídas na receita bruta. Os números relatados no seu W-2 devem refletir isso. (A Seção 83 (b) do IRC permite que os contribuintes optem por tratar as concessões de ações restritas como se elas fossem totalmente adquiridas para fins de imposto de renda. Isso é opcional.)
Então, os valores informados em seu W-2 provavelmente são adquiridos e você poderia vendê-los se quisesse. Mas, se houver algo incomum sobre suas doações de ações que faz com que elas sejam relatadas como receita, mesmo que não tenham sido adquiridas, peça ao administrador de auxílio financeiro da faculdade uma revisão de julgamento profissional. Eles vão querer ver os documentos relativos ao prêmio de subsídio e o cronograma de aquisição de direitos.
Como o status das concessões de ações não investidas não é determinado (ou seja, você pode perdê-las se sair da empresa), elas não são registradas como um ativo na FAFSA.
Eu ainda não pedi meus impostos. Devo me apressar e completar o FAFSA com o melhor de meu conhecimento, mesmo se eu não tiver certeza de alguma informação, ou devo esperar até que eu tenha preenchido meus impostos e saiba que as informações estão corretas? & mdash; Donna C.
Complete o FAFSA agora. Não espere até que você registre suas declarações de imposto de renda federal ou seu filho tenha sido admitido. Arquive o FAFSA assim que possível após 1º de outubro.
Não há problema em estimar as informações no FAFSA. Use suas declarações W-2 e 1099 e os últimos recibos de pagamento do ano para concluir o FAFSA. É uma boa idéia comparar as informações com as declarações de imposto de renda federal do ano anterior para garantir que você não esteja omitindo nada importante, como juros e dividendos ou outras exclusões de receita ou acima da linha da renda. Você terá a oportunidade de corrigir eventuais erros posteriormente.
Um empréstimo Direct PLUS foi incluído na minha carta de concessão de ajuda financeira. Mas meu pai tem que solicitar este empréstimo, e ela não tem um número de Seguro Social. Portanto, não posso receber este empréstimo. Como obtenho esse dinheiro? & mdash; Julie H.
Os estudantes que são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes são elegíveis para auxílio federal a estudantes, mesmo que seus pais não sejam. No entanto, os pais que não são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes não são elegíveis para empréstimos do programa de empréstimos PLUS. Em tal circunstância, um estudante dependente é elegível para os limites mais altos de empréstimos não subsidiados de Stafford para estudantes independentes, a saber, um adicional de US $ 4.000 por ano durante os anos de calouro e de segundo ano e um adicional de US $ 5.000 por ano durante os anos júnior e sênior. Fale com o administrador de ajuda financeira da sua faculdade para obter aprovação para os limites de empréstimo mais altos. Isso se enquadra no escopo dos regulamentos em 34 CFR 682.201 (a) (3) e 34 CFR 685.203 (c) (1).
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FAFSA: ativos pai e aluno.
Reportando Ativos no FAFSA.
O FAFSA exige que você tenha seções completas sobre os ativos e patrimônio líquido de seus investimentos. Muitas famílias estão confusas sobre o que devem e não devem incluir ao responder a essas perguntas. Veja um resumo simples do que você deve e não deve incluir.
O que são ativos estudantis na FAFSA? Quais são os ativos dos pais na FAFSA?
Dinheiro, Poupança e Saldos de contas correntes.
Quando solicitado a listar seu (e seu cônjuge, se aplicável) e os saldos atuais da sua conta, poupança e conta corrente de seus pais (se aplicável). NÃO responda com os valores combinados a partir da data em que você está arquivando o FAFSA. Estes cobrem os ativos dos pais na FAFSA.
Eles pedem que você relate o dinheiro porque algumas famílias realmente mantêm quantias consideráveis de dinheiro em cofres ou fora dos bancos.
Patrimônio Líquido dos Investimentos - Ativos Considerados.
É aqui que o FAFSA fica complicado e às vezes confuso. NÃO inclua os seguintes investimentos:
Outros imóveis além da casa que você mora em contas UGMA e UTMA Fundos do mercado monetário Fundos mútuos Certificados de depósito (CD's) Ações Opções de ações Obrigações Outros títulos Prestações e contratos de venda de terrenos incluindo hipotecas detidas Commodities (ouro, prata, etc.) Benefícios educacionais qualificados ou contas de poupança de educação, como contas de poupança Coverdell, 529 planos de poupança universitária, o valor de reembolso de 529 planos de matrícula pré-pagos.
NÃO inclua esses investimentos como ativos no FAFSA:
O valor dos planos de aposentadoria, como planos de aposentadoria, fundos de pensão, anuidades, IRAs não relacionados à educação, planos de Keogh, contas da UGMA e da UTMA, para os quais você é o custodiante, mas não o proprietário.
Você também será questionado sobre o valor de seus negócios e farms de investimento. Os negócios e / ou o valor da fazenda de investimento inclui o valor de mercado de terrenos, prédios, maquinário, equipamentos, estoque, etc. No entanto, o valor comercial / agrícola não inclui o valor de uma pequena empresa que sua família possui e controla mais de 50%. a empresa tem menos de 100 funcionários em tempo integral ou equivalentes em tempo integral.
Além disso, o valor de uma fazenda da família não inclui uma fazenda da família em que você (seu cônjuge e / ou seus pais) vive e opera.
Lembre-se também de que o FAFSA está pedindo patrimônio líquido de investimentos - o valor dos investimentos menos qualquer dívida devida a eles. Dívida aqui significa apenas dívida de um determinado investimento ou, no caso de uma empresa ou fazenda, onde o negócio / fazenda foi usado como garantia para garantir a dívida.
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Reportando Ativos no FAFSA.
O relato de ativos no Aplicativo Gratuito para Ajuda Federal ao Estudante (FAFSA) pode ser confuso. Este guia fornece insights sobre quais ativos são relatados e quais não são, além de algumas dicas sobre como relatar ativos.
Relate o Patrimônio Líquido dos Ativos Reportáveis.
Ao relatar um ativo no FAFSA, relate o valor líquido do ativo. O patrimônio líquido de um ativo é o valor de mercado atual menos qualquer dívida que seja garantida pelo ativo.
Observe que a dívida deve ser garantida por um ativo para reduzir o patrimônio líquido. A dívida não garantida não reduz o valor líquido de um ativo, mesmo se ele foi usado para comprar o ativo. A dívida deve ser garantida pelo ativo para reduzir seu patrimônio líquido.
Por exemplo, se uma hipoteca da casa da família foi usada para comprar uma casa de férias, a hipoteca não reduz o valor líquido da casa de férias, uma vez que a hipoteca não estava garantida pela casa de férias. Por outro lado, um empréstimo de margem em uma conta de corretagem reduz o valor líquido da conta de corretagem.
O dinheiro deve ser relatado como um ativo, mesmo que a família pretenda usá-lo para uma despesa futura. Por exemplo, se uma família vende sua casa e pretende usar os recursos da venda para comprar uma nova casa, mas os fundos ainda não estão em depósito, o dinheiro deve ser relatado como um ativo na FAFSA. Da mesma forma, as receitas de um empréstimo de capital de origem devem ser relatadas como um ativo se elas permanecerem não gastas. Da mesma forma, se os pais têm dinheiro que pretendem usar para a aposentadoria, mas o dinheiro não é guardado em um plano de aposentadoria qualificado, ele deve ser relatado como um ativo na FAFSA, mesmo que os pais já estejam aposentados.
Os ativos reportáveis incluem contas bancárias (contas correntes, cadernetas de poupança e certificados de depósito), contas de corretagem, contas do mercado monetário, UGMAs e UTMAs. Eles também incluem investimentos, como ações, títulos, fundos mútuos, opções de ações, unidades de ações restritas (RSUs), fundos negociados em bolsa (ETFs), fundos de hedge, REITs, metais preciosos e commodities.
Fundos fiduciários e fundos de emergência devem ser reportados como ativos.
Relatórios de planos de poupança da faculdade.
Os planos de poupança da faculdade, incluindo 529 planos de poupança universitária, planos de matrícula pré-pagos e contas de poupança de educação da Coverdell, devem ser relatados como ativos na FAFSA. O tratamento de ajuda financeira dos planos de poupança da faculdade depende do proprietário da conta. É melhor que a conta seja de propriedade de um aluno dependente ou do pai custodiante do aluno dependente.
Propriedades de aluguel geralmente são relatadas como investimentos, não empresas, no FAFSA. Para ser relatado como um negócio, o imóvel deve ser propriedade de um negócio formalmente reconhecido e fornecer serviços adicionais, como serviço de limpeza. Se o imóvel é de propriedade da família e não é atribuído ao negócio, é considerado um investimento, mesmo que seja usado pelo negócio. Um hotel é um negócio, enquanto um time-share ou uma casa de férias é um investimento.
Denunciar ativos como propriedade do proprietário da conta.
Com exceção de benefícios educacionais qualificados, como 529 planos de poupança universitários, os ativos reportáveis são informados como propriedade do proprietário da conta. Os planos tutelares 529 têm tratamento especial, onde são relatados como um ativo da controladora do aluno dependente em vez de como um ativo estudantil.
Não confunda um Trust Totten ("In Trust For") com uma conta de custódia UGMA ou UTMA ("Como Administrador"). Um Trust Totten, que é pago no momento da morte, não se torna um ativo do beneficiário até que o dono da conta morra. Uma conta UGMA ou UTMA é um ativo da criança. Por exemplo, se a titulação de uma conta for "Parent In Trust For Child", a conta deverá ser relatada como um ativo pai. Se a titulação de uma conta for "pai como administrador para filho", a conta deverá ser relatada como um ativo filho.
O principal local de residência da família (a casa da família) não é relatado como um ativo na FAFSA. (Pode ser reportado como um ativo no formulário CSS / Financial Aid PROFILE, onde o patrimônio líquido será limitado em duas a três vezes a renda.) As fazendas familiares também não são relatadas como um ativo no FAFSA, se elas forem da família & rsquo; s principal local de residência. Fazendas de investimento e imóveis, no entanto, devem ser relatados.
Pequenas empresas pertencentes e controladas pela família não são registradas como ativos no FAFSA. A família deve possuir mais de 50% dos negócios. Os membros da família não estão limitados aos membros da família que são relatados no tamanho da família. A empresa também deve ter menos de 100 funcionários equivalentes em tempo integral ou integral.
Planos de aposentadoria qualificados, tais como 401 (k), 403 (b), 457, pensões, anuidades, IRAs tradicionais, Roth IRAs, planos Roth 401 (k), SEP, SIMPLE e Keogh, não são reportados no FAFSA. Não denunciá-los como investimentos. Este é um erro muito comum.
Bens pessoais, como carros, barcos, computadores, software, roupas, jóias, móveis, televisores, equipamentos de som e aparelhos, não são reportados como ativos no FAFSA.
Eu posso entrar?
Nós conhecemos suas chances. Você?
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